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Por Laura Gutiérrez Franco

Otro anuncio que acaba de realizar el Infonavit a través de un comunicado de prensa, al parecer puede resultar muy benéfico para sus acreditados pues señala que “si has tramitado un crédito con un banco o una tienda, o cuentas con un plan telefónico o de televisión de paga, ¡ya estás en el Buró! Tu evaluación depende del cumplimiento en tus pagos. Tener un historial crediticio saludable, además de un nivel de endeudamiento aceptable, te ayudará a obtener un monto de crédito más alto con Infonavit”.

Precisa que tener un registro en el Buró de Crédito no es una mala noticia, el historial es una herramienta que puede utilizar a favor para conseguir un mejor crédito con el Infonavit.

Si alguna vez ha contado con un crédito de cualquier tipo, como una tarjeta bancaria, un crédito de auto o la contratación de un servicio telefónico, seguro ya tiene su registro en el Buró de Crédito.

El Buró de Crédito, al ser una sociedad de información crediticia, reporta las actividades de empresas y personas que hayan solicitado financiamiento a cualquier institución, como bancos, tiendas departamentales o compañías de televisión de paga. El cumplimiento puntual en tus mensualidades se registra al igual que los retrasos. A lo largo de los años esta información alimenta tu historial crediticio y permite que otras instituciones financieras, como el Infonavit, evalúen tu comportamiento de pagos.

Por tanto explica el instituto que “como sabes, en la evaluación que hacemos para determinar si puedes acceder a un crédito hipotecario y que conozcas el monto máximo (precalificación), consideramos numerosos factores. Tu edad y tu estabilidad laboral seguirán siendo los más importantes, pero tu historial de crédito y un nivel de endeudamiento moderado pueden ayudarte a alcanzar un monto más alto en tu financiamiento.

Por eso es importante mantener un buen registro en el Buró de Crédito estando al corriente en tus pagos. Si tu situación económica no lo permite, acércate a las instituciones que te otorgaron un crédito para encontrar opciones de solución que te permitan cubrir tu deuda”.

¿Cómo puedo revisar mi registro en el Buró de Crédito?

Ingresa a www.burodecredito.com.mx

Selecciona la opción “Obtén tu reporte de crédito especial”.

Ten a la mano tu información de tarjetas de crédito y otros préstamos.

Completa los formularios.

Recuerda que cada año puedes hacer una consulta gratuita de tu historial.

¿Cómo usar la información del Buró de Crédito a tu favor?

Después de alcanzar el puntaje necesario para tramitar tu crédito Infonavit, te pediremos permiso para hacer una revisión de tu historial crediticio. Esto no es obligatorio, pero considera que sin este paso extra sólo podrás acceder al 60% del monto del crédito pre-autorizado.

Esta información se combina con los puntos que has adquirido al evaluar otros factores, y podrás obtener el 100% del monto pre-autorizado, el 90% o el 80%, según el estado de tu historial crediticio.

En cualquier escenario siempre es mejor estar al corriente en tus pagos, pero aun cuando tu historial no sea del todo positivo, esto no impide que accedas a un crédito Infonavit.

En caso de que tus adeudos representen el 70% o más de tus ingresos (alto nivel de endeudamiento), o tengas pagos vencidos por más de 12 meses, te pediremos que aclares esta información directamente con el Buró de Crédito.

Toma en cuenta que con el nuevo sistema de puntos todo suma, y si tu historial crediticio es el de un acreditado cumplido, responsable y con voluntad de pago, aun en las situaciones complicadas tendrás oportunidad de comprar la casa que quieres con tu crédito Infonavit.

Para precalificarte, saber cuántos puntos tienes y cuántos te hacen falta, visita nuestra página: micuenta.infonavit.org.mx. Si no tienes cuenta, regístrate; darse de alta es muy sencillo.

Podrás consultar tu información cuantas veces quieras y de forma gratuita. Todos tus trámites en Infonavit son personales y nadie puede pedirte pago alguno a cambio de tu información.

Las mipymes sí pueden ser “borradas” del Buró de Crédito

Por Laura Gutiérrez Franco

No es fácil, pero las micro, pequeñas y medianas empresas sí tienen la posibilidad de ser “borradas” en el Buró de Crédito, si esto se entiende como quitar de su historial las malas acciones cometidas con los créditos que han recibido.

De eso platica precisamente para Cadena Empresarial Enlazadot, el vocero del Buró de Crédito, Wolfgang Erhardt, quien informó de algunas opciones que se tienen para que el manejo de su financiamiento sea mejor calificado y puedan salir adelante, sobre todo en este momento en donde se está viviendo una grave crisis económica derivada del COVID 19.

En el Buró de Crédito, recordó en entrevista, están registradas toda persona o empresa a la que se le haya otorgado algún tipo de financiamiento. También algunos servicios se suben a la base de datos como es el caso de la luz, telefonía, tv por cable y a veces el agua. No solo están en este registro los malos pagadores, quienes sí tienen un lugar “especial”, por decirlo de alguna manera.

¿Cómo se logra borrar la mala actividad crediticia de una mipyme?

La deuda no se perdona como tal. Hay ocasiones en que la que quien otorga el crédito lo vende a un tercero y dura más tiempo vigente en el registro. Se puede observar si lo han hecho al buscar el número del crédito en el reporte del Buró.

Pero hay que señalar que el registro de un crédito como tal, si tiene una fecha en que se va a eliminar del reporte de crédito, no la establece el buró de crédito, sino la ley que nos regula y reglas que pone el Banco de México.

Los datos de los créditos con adeudos mayores a mil UDIS- poco mas de seis pesos cada una es su costo actual- se eliminan al cumplir 6 años en la base de datos de Buró de Crédito siempre y cuando sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial. No haya cometido algún fraude en los créditos.

¿Las empresas que ofrecen borrar el historial de crédito del Buró o modificarlo, son confiables?

No, en ningún caso. Se trata de defraudadores que piden cientos y a veces miles de pesos a cambio de algo que no van a poder hacer. Lo que es más grave es que en ocasiones solicitan datos del acreditado, según eso para buscar su información, pero en muchos casos se utilizan para robar la identidad.

¿Que otras recomendaciones existen para las mipymes?

También pueden registrarse en el Buró, ya que es gratis, para conocer el estatus de las empresas con las que tienen cuentas por cobrar. Se ha comprobado que al hacerlo pueden recuperar entre el 30 y 40 por ciento de su cartera vencida en un plazo de tres meses.

Es muy importante además que si en la actualidad alguna empresa tiene un crédito vigente y por la crisis que se vive, se dificulta pagar las mensualidades, renegociarlo a plazos más largos, para que puede pagarse sin caer en imcumplimientos que le vayan a dar una mala calificación en el Buró de Crédito.