Redacción / Enlazadot

La plataforma que ofrece créditos simples para empresas “SaaS” sin exigir garantías automotrices o inmobiliarias, ya dispersó más de USD $1.8 millones y aspira a cerrar 2021 con más de USD $10 millones en préstamos otorgados.

“Entre más pequeña sea una empresa, más difícil le resultará encontrar financiamiento”. La conclusión forma parte del “Reporte sobre las condiciones de competencia en el otorgamiento de crédito a las pequeñas y medianas empresas” del Banco de México, donde también se sostiene que la principal causa de este fenómeno es que, para la banca tradicional, aún es difícil generar análisis rápidos y rigurosos en auditoría de riesgos para la obtención del perfil crediticio del solicitante.

Aunque data de 2015, la tesis del informe aún está vigente, pero con un plus: de acuerdo a datos de la Bolsa Institucional de Valores (BIVA), cuando las compañías más chicas logran, finalmente, acceder al crédito bancario, recién lo hacen a partir de los dos años, pero el problema, según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) es que en México el 80% de los emprendimientos muere antes del primer lustro de existencia.

La problemática que atraviesa a las pymes del país se profundiza cuando se trata de las empresas de giro SaaS (acrónimo del inglés Software as a Service), es decir las tecnológicas que comercializan un software como servicio.

Ese tipo de firmas, claves en el ecosistema emprendedor global y de la región, suman a la lista de obstáculos para el acceso a préstamos el hecho de que “normalmente no cuentan con activos fijos tangibles, que es lo que habitualmente reclaman como garantía las instituciones financieras tradicionales”, explica Hugo Mathecowitsch, CEO y cofundador, junto a André Wetter, de a55, la fintech de origen brasileño que inició formalmente sus operaciones en México en enero de 2020 y que ya dispersó más de $37 millones de pesos (más de USD$ 1.8 millones) en créditos empresariales.

La compañía ofrece créditos simples para empresas “SaaS”, pero también para emprendimientos del tipo “PaaS” (que son de entorno de desarrollo e implementación completo en la Nube) y “LaaS” (de alquiler de infraestructuras como servicio o bajo modelos de suscripción), además de eCommerce.

a55 opera a través de una plataforma sencilla, amigable y veloz, sin exigir garantías tradicionales sino que toma como compromiso de repago un porcentaje del “MRR” del solicitante, es decir su ingreso recurrente mensual (monthly recurring revenue), una medida normalizada de los ingresos predecibles que una empresa espera obtener cada mes.

Sus préstamos pueden solicitarse completamente en línea y sin acudir a una sucursal bancaria. Los interesados solo necesitan registrarse en la plataforma, ingresar su clave CIEC y solicitar el monto que necesitan. Una vez autorizado el crédito, el solicitante firma su contrato digital y recibe el financiamiento en su cuenta de banco.

a55 otorga créditos empresariales a partir de $200 mil y hasta $10 millones de pesos. Con una tasa de interés anual fija que oscila alrededor del 27% al 30%, y plazos que comienzan en los 12 y 24 meses con opción a refinanciamiento.

Para el mercado mexicano, a55 lanzó productos como “MRR Prime”, créditos empresariales de $5 millones a $10 millones; “MRR Digital”, de $500 mil a 1 millón; y la línea “AdsFinance”, préstamos para financiar campañas digitales (anuncios patrocinados vía Google Ads, o Facebook Ads).

De esta forma, la startup aspira a cerrar 2021 con $200 millones de pesos (más de USD $10 millones) en préstamos empresariales otorgados.

Algunas de las empresas que a55 ha financiado en México son Vexi, neo banco mexicano enfocado en otorgar tarjetas de crédito a jóvenes desbancarizados; Prestanómico, fintech y plataforma PaaS que otorga créditos personales; y B2B Negocios, plataforma que automatiza la cadena de suministros para corporativos latinoamericanos. A la lista se suman Backstartup, Tandem, Algarabía, entre otras.

a55 es la primera fintech especializada en préstamos para empresas digitales de la nueva economía. Desde que inició sus operaciones en el principal mercado del Mercosur, en 2018, dispersó el equivalente a 200 millones de reales brasileños (casi USD $40 millones) en préstamos empresariales, a través de 1000 operaciones a 200 clientes, con una morosidad inferior al 6%.

En mayo pasado, recibió una inversión combinada de deuda y capital de $35 millones de dólares, que destinará a financiar sus operaciones de crédito en toda la región, con especial énfasis en México, así como la expansión comercial y desarrollo de productos de la empresa. Entre los inversionistas estuvo Accial Capital, especializado en carteras de préstamos basados en tecnología en mercados emergentes. Se sumaron, además, E3 Negócios y Mouro Capital; anteriores inversionistas de la compañía quienes en este fondeo duplicaron sus inversiones de 2020 en a55.

En México, en particular, aspiran en el corto plazo a convertirse en el aliado de crecimiento para cualquier empresa mexicana de base tecnológica y /o con ingresos recurrentes. En tanto, en el largo plazo, la compañía se proyecta como un marketplace que ofrecerá desde alternativas de financiamiento hasta servicios y productos adicionales para empresas de base tecnológica.

De acuerdo a datos del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), 1 de cada 5 fintechs latinoamericanas opera en el sector de préstamos. En tanto, una investigación realizada por Addem Capital, fondo de deuda con enfoque en América Latina, computó que en México figuran 141 prestamistas fintech, que otorgan 13 tipos de créditos que abarcan modelos personales, empresariales, factoraje, entre otros.

El mismo BID advierte, sin embargo, que la brecha total de crédito para llegar a las micro, pequeñas y medianas empresas de la región es de USD $1.8 trillones.

“El gap de financiamiento para las pymes es muy grande pero para las tecnológicas de menor tamaño lo es aún más, lo que se agravó durante la pandemia”, subraya Mathecowitsch, aunque también advierte que “el exponencial crecimiento del eCommerce, con el consecuente aumento en la demanda de pagos digitales, permitió habilitar este nuevo esquema de crédito basado en los ingresos constantes de cada empresa y confiamos mucho en esa perspectiva”.