Listado de la etiqueta: fintech

Redacción / Enlazadot

La plataforma que ofrece créditos simples para empresas “SaaS” sin exigir garantías automotrices o inmobiliarias, ya dispersó más de USD $1.8 millones y aspira a cerrar 2021 con más de USD $10 millones en préstamos otorgados.

“Entre más pequeña sea una empresa, más difícil le resultará encontrar financiamiento”. La conclusión forma parte del “Reporte sobre las condiciones de competencia en el otorgamiento de crédito a las pequeñas y medianas empresas” del Banco de México, donde también se sostiene que la principal causa de este fenómeno es que, para la banca tradicional, aún es difícil generar análisis rápidos y rigurosos en auditoría de riesgos para la obtención del perfil crediticio del solicitante.

Aunque data de 2015, la tesis del informe aún está vigente, pero con un plus: de acuerdo a datos de la Bolsa Institucional de Valores (BIVA), cuando las compañías más chicas logran, finalmente, acceder al crédito bancario, recién lo hacen a partir de los dos años, pero el problema, según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) es que en México el 80% de los emprendimientos muere antes del primer lustro de existencia.

La problemática que atraviesa a las pymes del país se profundiza cuando se trata de las empresas de giro SaaS (acrónimo del inglés Software as a Service), es decir las tecnológicas que comercializan un software como servicio.

Ese tipo de firmas, claves en el ecosistema emprendedor global y de la región, suman a la lista de obstáculos para el acceso a préstamos el hecho de que “normalmente no cuentan con activos fijos tangibles, que es lo que habitualmente reclaman como garantía las instituciones financieras tradicionales”, explica Hugo Mathecowitsch, CEO y cofundador, junto a André Wetter, de a55, la fintech de origen brasileño que inició formalmente sus operaciones en México en enero de 2020 y que ya dispersó más de $37 millones de pesos (más de USD$ 1.8 millones) en créditos empresariales.

La compañía ofrece créditos simples para empresas “SaaS”, pero también para emprendimientos del tipo “PaaS” (que son de entorno de desarrollo e implementación completo en la Nube) y “LaaS” (de alquiler de infraestructuras como servicio o bajo modelos de suscripción), además de eCommerce.

a55 opera a través de una plataforma sencilla, amigable y veloz, sin exigir garantías tradicionales sino que toma como compromiso de repago un porcentaje del “MRR” del solicitante, es decir su ingreso recurrente mensual (monthly recurring revenue), una medida normalizada de los ingresos predecibles que una empresa espera obtener cada mes.

Sus préstamos pueden solicitarse completamente en línea y sin acudir a una sucursal bancaria. Los interesados solo necesitan registrarse en la plataforma, ingresar su clave CIEC y solicitar el monto que necesitan. Una vez autorizado el crédito, el solicitante firma su contrato digital y recibe el financiamiento en su cuenta de banco.

a55 otorga créditos empresariales a partir de $200 mil y hasta $10 millones de pesos. Con una tasa de interés anual fija que oscila alrededor del 27% al 30%, y plazos que comienzan en los 12 y 24 meses con opción a refinanciamiento.

Para el mercado mexicano, a55 lanzó productos como “MRR Prime”, créditos empresariales de $5 millones a $10 millones; “MRR Digital”, de $500 mil a 1 millón; y la línea “AdsFinance”, préstamos para financiar campañas digitales (anuncios patrocinados vía Google Ads, o Facebook Ads).

De esta forma, la startup aspira a cerrar 2021 con $200 millones de pesos (más de USD $10 millones) en préstamos empresariales otorgados.

Algunas de las empresas que a55 ha financiado en México son Vexi, neo banco mexicano enfocado en otorgar tarjetas de crédito a jóvenes desbancarizados; Prestanómico, fintech y plataforma PaaS que otorga créditos personales; y B2B Negocios, plataforma que automatiza la cadena de suministros para corporativos latinoamericanos. A la lista se suman Backstartup, Tandem, Algarabía, entre otras.

a55 es la primera fintech especializada en préstamos para empresas digitales de la nueva economía. Desde que inició sus operaciones en el principal mercado del Mercosur, en 2018, dispersó el equivalente a 200 millones de reales brasileños (casi USD $40 millones) en préstamos empresariales, a través de 1000 operaciones a 200 clientes, con una morosidad inferior al 6%.

En mayo pasado, recibió una inversión combinada de deuda y capital de $35 millones de dólares, que destinará a financiar sus operaciones de crédito en toda la región, con especial énfasis en México, así como la expansión comercial y desarrollo de productos de la empresa. Entre los inversionistas estuvo Accial Capital, especializado en carteras de préstamos basados en tecnología en mercados emergentes. Se sumaron, además, E3 Negócios y Mouro Capital; anteriores inversionistas de la compañía quienes en este fondeo duplicaron sus inversiones de 2020 en a55.

En México, en particular, aspiran en el corto plazo a convertirse en el aliado de crecimiento para cualquier empresa mexicana de base tecnológica y /o con ingresos recurrentes. En tanto, en el largo plazo, la compañía se proyecta como un marketplace que ofrecerá desde alternativas de financiamiento hasta servicios y productos adicionales para empresas de base tecnológica.

De acuerdo a datos del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), 1 de cada 5 fintechs latinoamericanas opera en el sector de préstamos. En tanto, una investigación realizada por Addem Capital, fondo de deuda con enfoque en América Latina, computó que en México figuran 141 prestamistas fintech, que otorgan 13 tipos de créditos que abarcan modelos personales, empresariales, factoraje, entre otros.

El mismo BID advierte, sin embargo, que la brecha total de crédito para llegar a las micro, pequeñas y medianas empresas de la región es de USD $1.8 trillones.

“El gap de financiamiento para las pymes es muy grande pero para las tecnológicas de menor tamaño lo es aún más, lo que se agravó durante la pandemia”, subraya Mathecowitsch, aunque también advierte que “el exponencial crecimiento del eCommerce, con el consecuente aumento en la demanda de pagos digitales, permitió habilitar este nuevo esquema de crédito basado en los ingresos constantes de cada empresa y confiamos mucho en esa perspectiva”.

Por Laura Gutiérrez Franco

Ahora es el momento más oportuno para que las micro, pequeñas y medianas empresas conquisten los mercados internacionales. Por un lado el Tratado de Libre Comercio entre México, Estados Unidos y Canadá (TMEC), trae un capítulo especial para las mipymes y, por otro, hay una gran oportunidad de ofrecer ciertos productos y servicios a raíz de la pandemia por el COVID 19 a otros países.

Darinel Herrera, fundador y director general de Exporta MX y especialista en la internacionalización de productos mexicanos, participó en un webinar sobre comercio exterior, en donde habló de los retos y oportunidades para el comercio exterior.

Este webinar se realizó por el trabajo conjunto de Exporta MX y Cadena Empresarial Enlazadot, que preside Héctor Pérez González, dentro del II Congreso Nacional de MiPymes REACTIVA 2020 y allí Darinel Herrera insistió que en el comercio exterior hay una oportunidad aun dentro de la pandemia, misma que hay que aprovechar.

Recordó que México está calificado en el lugar número 12 como potencia exportadora. Es el país con más tratados y acuerdos comerciales en el mundo, además de que la marca-país “Hecho en México”, es de las mejores posicionadas.

Dijo que en varios países y raíz de la pandemia, se tiene gran demanda de productos que tengan la cualidad de fortalecer el sistema inmunológico, como por ejemplo café orgánico y chía, que si bien ya no se exportan frescos, el mercado los pide enlatados.

Por ello insistió en que “es el momento ideal para que mas mipymes se integren a las cadenas globales de valor, a través del comercio electrónico, hay muchas plataformas”. Otros productos que también tienen demanda en la actualidad son los de jardinería, los pasatiempos, decoración, comida para mascotas, etc.

Al respecto Héctor Pérez, presidente de Enlazadot, destacó la importancia de la realización de este foro, porque es precisamente la intención de la asociación apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas para que salgan con éxito al mercado internacional.

Etiqueta en los negocios

En el foro también participó Adriana Flores, fundadora y directora de Protocol Today Academy, quien habló sobre las habilidades diplomáticas en los negocios internacionales, las que -insistió- tienen que conocerse y practicarse para lograr éxito en el intercambio que se pretende hacer con el mundo.

En el tema del comercio exterior, dijo, no solo importa el conocimiento académico y económico, “también es necesario que las personas se sientan cómodas con ustedes”. Es importante la etiqueta en los negocios: como presentarse, como saludar, como y a quién entregar una tarjeta de presentación, hasta como responder un e-mail de manera asertiva, ya que cada país tiene su cultura y sus reglas.

Carlos Canseco Talavera, director General de PELT y CILQRO México, fue otro de los participantes en el panel y lo hizo con el tema Retos Logísticos al 2021. Subrayó que la logística debe tomarse como un concepto general, integral, que representa un costo, mismo que debe ser agregado al precio. Es parte clave y fundamental para exportar.

Fintech

Paulina Aguilar, Country Manager en Mundi México, habló de lo que esta empresa, realiza y la importancia que les da a las mipymes. Se trata de una fintech especializada en comercio exterior, en donde si se da cauce y solución a las necesidades de las empresas micro, pequeñas y medianas.

Se tienen varias herramientas exitosas que les ayudan a exportar, a la vez que tienen liquidez y no ponen en riesgo su patrimonio. Una de ellas es el factoraje sin recursos.

Redacción / Enlazadot

Ciudad de México.- La gran ventaja competitiva de las empresas fintech en México es la especialización en su oferta de servicios, donde gracias al desarrollo y la aplicación de tecnologías han logrado ofrecer procesos eficientes para el cliente y modelos de negocio personalizados por industria.

La innovación, la visión de futuro y sentido de la oportunidad, así como la inversión en tecnología han sido factores clave para que las empresas fintech sean exitosas.

La ciencia de datos (incluyendo tecnologías como la Inteligencia Artificial) se ha convertido en uno de los pilares para la consolidación de este tipo de compañías, ya que les ha permitido no sólo eficientizar el servicio a sus clientes sino también crear modelos de negocio a la medida de la realidad. El desarrollo de tecnología propia, así como las habilidades para operarla, requieren una constante búsqueda y desarrollo de talento en uno de los entornos laborales más competitivos.

De hecho, la capacitación y retención de talento dentro de las empresas fintech es uno de los grandes retos que enfrentan para seguir evolucionando y presentando innovadores modelos de negocio.

Konfío (fintech especializada en otorgar créditos de capital de trabajo para pequeñas y medianas empresas) se considera ya una empresa data driven de hecho ha desarrollado un modelos de negocio basándose en su plataforma de análisis de big data, mediante el cual evalúan a la gran cantidad de solicitudes que reciben de PyMES aplicando para obtener créditos y con base en las necesidades del mercado, crean financiamientos a la medida y mejoran la experiencia de las empresas que resultan seleccionadas.

Francisco Padilla, co-fundador y CTO (Chief Technology Officer) de Konfío, señala: “La acumulación de conocimiento y el análisis del mismo, ha sido clave para el desarrollo de las startups del sector financiero: ofrecemos servicios especializados. Hemos ganado mucha visibilidad en el sector y estamos ganando terreno gracias a la especialización como nuestra principal ventaja competitiva”.

El uso de tecnología de punta es indispensable para mejorar la experiencia de los usuarios de servicios financieros, una de las claves del éxito de Konfío es atender puntualmente las necesidades de las PyMEs, empresas que por su naturaleza requieren simplificación de procesos y trámites evitando la tediosa burocracia de la banca tradicional.

“Nuestros clientes confían en nosotros, voluntariamente nos dan acceso a cierta cantidad de datos que corresponden, entre otras cosas, a sus ingresos y egresos, al analizar esta información y la experiencia de nuestros científicos, comenzamos a categorizar a las PyMEs, en cientos de categorías. De hecho, hemos encontrado empresas del mismo sector industrial ubicadas en un mismo estado, comparten una necesidad en específico y gracias a esto les podemos ofrecer las mejores alternativas de financiamiento”, aseveró Padilla.

Procesar enormes cantidades de datos a gran velocidad, sólo es viable mediante el uso de tecnología de punta y de capital humano altamente especializado. Los equipos de tecnología en Konfío están compuestos por ingenieros especializados en ciencias de datos; entre muchas otras cosas, estos científicos analizan insights, crean modelos y extraen los datos necesarios para que estos modelos funcionen.

En el mundo se observa una escasez de talento calificado en ciencias de datos, (la demanda es enorme no solo en México sino en todo el mundo), para enfrentar este reto Konfío está colaborando con algunas de las organizaciones más importantes a nivel global en este rubro como Google Launch Pad, el Massachusetts Institute of Technology (MIT) y SoftBank, “somos una de las mejores fintech porque capacitamos continuamente a nuestros colaboradores, participando en los mejores programas de capacitación de científicos de datos”, apunta Padilla.